借金の止血は早め早めの対処が大事
「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
「自己破産させない本舗」として、日々借金の返済にお困りの方の相談に乗ってますが、
大抵の方は支払いが滞り、ギリギリの状態になって初めて相談を依頼されます。
人間と言う生き物は「臭いものには蓋をする」のが一般的です。
でも、借金はケガと一緒です。
予期せぬ事態に、図らずもがな窮地に陥る事がよくあります。
多額の借金を抱えてる方は、いつもリスクを背負った状態で生活してますからね。
ちょっとした出来事で返済ができなくなるケースがあります。
その時に大概の方が相談するのが弁護士。
でも弁護士はあなたの相談相手になり得ない確率が高いです。
ほぼ100％自己破産を勧められます。
僕の見解では国内に自己破産が必要な人は1人もいないでしょう。
僕のノウハウは支払いが滞ってからでも遅くはないのですが、
早いに越した事はありません。
まず最初に行う対処法として、
返済をストップさせるのですが、それに対しては数々の誤解があります。
借金や自己破産に対する数々の誤解
昨日もそんな方の相談に乗っておりました。
「怖い人が押しかけて来るのではないか？」
「親に肩代わりさせるのではないか？」
法律と金融システムの両方を理解していれば、
そんな事は決して起こらないのがお分かりいただけると思います。
あなたはケガをして血が流れてきたら、すぐに止血しますよね。
借金もそれと一緒です。
早めの対処で取れる対策の選択肢が増えます。
僕に相談いただければ一発で解決する策をご提案致します。
ネガティブな事はさっさと解決して、
人生は限られてますから、その時間は前向きな事に使いましょうね。
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返済をストップさせる前に必ずやっておくべき事

「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、
法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
マニュアルでは「借金解決の第一歩は返済をストップさせる事」と書いてます。
でも、今まできっちり返済してきて滞納が無い人は、
ストップさせる前にやっておくべき事があります。
それは。。。「できる限りのキャッシュを手元に確保しておく事」です。
あなたは今までギリギリまで頑張ってきましたが、
・収入が少ない
・返済が多い
どちらかの理由でそろそろ返済が厳しくなってます。
ですので、返済をストップさせたら、確かに返済額相当は楽になりますが、
以後の借入はできなくなります。
そこで、今のうちに「できるだけのキャッシュを手元に置いておく」必要があります。
それには銀行の各種サービスを利用します。
銀行には様々な融資や個人ローンのサービスがあります。
自宅をリフォームするとか、車を購入すると言って融資を受けるのも良いでしょう。
でも、実際に融資を受けてリフォームをしなかったり、車を購入せずに、
その月から返済をストップしたら銀行から詐欺と言われる場合もあります。
そうならない様にするにはコツがあります。
ちなみに僕の本業は車屋ですからね。
経営者仲間からこの様な依頼を受ける事も多くあります。
もちろん、一旦は車を買っていただきます。
詳しくは個別にご相談ください。
あと、使える銀行のサービスとしては「おまとめローン」もあります。
あなたの数社の借入を一本化します。
僕が提案するスキームでは、返済をストップさせたら各社とあなた自身が交渉をしなければいけません。
交渉する会社は少ないほうが良いですよね。
ですから銀行1社にまとめてしまうのです。
高い金利の消費者金融や街金・闇金で借りるより、
銀行を利用したほうが金利も安いですし危険度も少ないです。
あとは銀行のサービス以外では「ショッピング枠の現金化」もあります。
よく言われるんですよ。
「クレジットカードは持ってますが、そのカードは使ってないので借金はありません。」
でも、それはあなたが思ってるだけ。
実際、CICなどの信用情報機関には、
そのカードに100万円の枠があれば、（たとえそのカードを使っていなくても）100万円の借入があるのと同じ扱いです。
車の仕事で、よくあるんですよね。
ローンがなかなか通らない人の話を詳しく聞いてみると、
使ってないクレジットカードを何枚も所持している事が。
ものすごい簡単にご理解いただく為に、たとえ話をしますね。
年収400万円の人（仮にAさんとします）がいたとします。
Aさんがローンを組んで買いたい車が300万円だったとします。
普通の銀行のマイカーローンで、Aさんが普通の会社員なら、
融資を受けられる金額は年収相当なので、
300万円のローンは余裕で組めるはずです。
Aさんも、「自分には借金が無いから大丈夫」と言っています。
でも、Aさんは会社の付き合いで作らされたクレジットカードを3枚持ってました。
3枚とも枠は100万円でした。
そうすると信用情報機関の記載事項は。。。
「Aさんには100万円×3社=300万円の借金がある」と同じ扱いになります。
Aさんの年収は400万円で300万円の借入がありますので、
マイカーローンの融資を受ける事はできません。
300万円の車をローンで買おうとするなら、
クレジットカードを全部解約して信用情報をキレイにして300万円のマイカーローンを組むか、
クレジットカードの枠である300万円を使って購入するか、
2択になります。
だから、（たとえ使ってなくても）クレジットカードを所有している事は借金がある事と同じなんです。
余談ですが。。。
車屋の仕事は、車を現金一括で買う方はごく稀で、
ほとんどの方がローンでの購入を希望されます。
車屋としてはまず、ローンを通さない事には仕事に結び付きませんので、
必然的にローンに関しては詳しくなります。
僕は「借金解決のプロ」でもありますが、
職業上「ローンを通すプロ」でもあります（笑）
もちろん、僕の会社にはクレジット決済機能もあります。
いかがでしたか？
返済をストップさせる前に必ずやっておくべき事は。。。
できる限りのキャッシュを手元に確保しておく事！！
これは今まできっちり返済してきた方向けの話ですので、
既に返済が滞ってる方は、新たな借り入れはできませんので念の為。
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自己破産にはお金がかかる！！

「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、
法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
僕は親の教えで、「良い大学に入り、大企業に就職する事」が、
まともな人生の送り方と刷り込まれてきました。
その通りに実践し、誰もが知ってる超有名企業に18年間勤めました。
でも何か物足らなさを感じ、何も考えずに脱サラの道を選びました。
「大企業でそれなりのポストで大きな仕事をこなしてきたから、
一般社会で通用しない訳がない」
でも甘い考えでした。。。
お客様からの注文は全く増えず、
金融機関からの借入ばかりが増えていきました。
気付けば、1億円を超えてました。
月の返済額は100万円以上。。。
家計を切り詰めたり、
親類縁者や友人から援助してもらったり、
どうにか工面しながら返済を続けていましたが、
気力も体力も限界に近づき、
このままでは半年後には家族共々路頭に迷うと悩み、
専門家の力を借りて再生する事を決意しました。
僕は自己破産をする為に弁護士のところに駆け込みました。
地元の弁護士には、法人と個人合わせて120 万円、東京の弁護士には150 万円かかると言われました。
当時の僕には最後の60 万円しかありませんでした。
私は破産すらできなかった人間です。
無一文で破産はできません。
ましてや家族を持つ僕に、反社会的行為や違法行為などは出来ません。
悩みに悩んでいたところに、
懇意にしてた社長仲間からアドバイスをいただき、
それを実践しました。
それがマニュアルに書いてある内容です。
自分で作った借金は、自分で解決できました！！
そして、自己破産をせずに、自己破産で得られるメリットを受け取り、
自己破産で得るデメリットをすべて排除する事ができました。
世の中には、TVやマスコミの影響で、
借金や自己破産に対する数々の誤解がたくさんあります。
・返済ができなくなったら怖い人が家や会社に押しかけて来るのではないか？
・家や会社に督促の電話が来て、借金がバレてしまうのではないか？
・差押で自宅にロープや札を貼られるのではないか？
これらは皆さんが勝手に思い込んでる「返済できなかった時のイメージ」です。
こんな事は、昭和のTVドラマの世界で、実際には一切起こりません。
でも皆さん「怖い、怖い」と仰います。
オバケと一緒ですね。
見た事もないものを「怖い、怖い」と言ってる。
でも現実は…何も起きません。
金融システムと法律の両方を理解すると何も怖い事はありません。
このマニュアルでは両方を理解していただきます。
おかげで現在は事業もV字回復を果たし、
自由気ままな生活をさせていただき、
傍らで、法人・個人問わず借金にお困りの方の相談に乗ってます。
僕と同じように月々の支払いに苦しんでいる友人に、
このノウハウを教えたところ、
あまりにシンプルかつ強烈な内容だった為に、
付き合いのある弁護士に相談したそうです。
その弁護士は、僕の（債務整理も自己破産も必要ない）ノウハウが100%合法だと認めたそうです。
ではなぜその弁護士は、その友人に最初から教えなかったのか？
それは、売上にならないからです。
このノウハウは弁護士も司法書士も必要ありません。
彼らに出番は無いのです。
売上にならないから教えない。。。
それが本当にあなたの相談相手になり得るのでしょうか？
一般的に債務整理とは。。。
・任意整理
・個人再生
・自己破産
これらを総称して債務整理と言います。
「リスケ」も任意整理のひとつです。
いずれも弁護士や司法書士の手を借りなければならず、
高額な報酬を支払わなければなりません。
しかも支払いを先延ばしにしたり、
あなたの周りの人達に迷惑をかけたり悲しませるものばかりです。
僕が提案するこのノウハウは弁護士や司法書士も知っている100%合法なノウハウですが、
売上にならないので絶対教えてくれません。
例えば自己破産は書類数枚書くだけで数十万円の売上です。
弁護士にとってはオイシイ仕事ですよね。
でもこれを読んでるあなたは、このノウハウを実践すれば、
明日からあなたの返済は
（自己破産せずに何億円でも）
ほとんど無くなります！！
【自己破産におけるメリットとデメリット】
・メリット
債務の返済が免除される
・デメリット
弁護士費用が高額（個人で数十万円）
一定額以上の財産を全て没収される
ex,不動産・車・預貯金・保険・現金など
家族へ迷惑がかかる
クレジットカードが使えなくなる
就ける職業に制限がかかる
このノウハウは、自己破産せずにメリットを受ける事ができ、
デメリットは排除できます。
それでもあなたは自己破産を選びますか？
これを読んでいるあなたは、
決して怠けてきた訳ではないと思います。
一生懸命働いて、節約して、返済をして。。。
でも本当に喜ばせたいのは誰ですか？
金融機関ではないですよね？
家族・友人や従業員ではないですか？
ではあなたと私で何が違うのか？
答えは「知ってるか・知らないか」だけです。
これを理解してるならば自ずと答えは出るはずです。
僕がこのノウハウを知った時、目からウロコでした。
知ったからには、私の周りの人には不幸になって欲しくない！！
それがこのマニュアルを執筆するきっかけでした。
もう、これ以上、私みたいに苦しむ人を出したくない！！
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法律家による任意整理の危険性

「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、
法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
法律家による任意整理を既に実施済みで、月々の返済額が思う様に減らず僕に相談される方が後を絶ちません。
任意整理とは。。。
法律家が代理人となり、原則として金利をカットし、元本のみを３年程度の分割で返済する内容の和解を貸金業者と結び、以後この和解内容に従って返済を続けることで、借金を整理する手続きです。
確かに法律家が間に入ってくれるので、督促がわんさか来たり、自分で交渉する煩わしさはありません。
でも、交渉を人に託すという事は、自分の思う通りにならない危険性も含みます。
任意整理は。。。債権者に金利をまけてもらい、元金を原則3年（最長で5年の場合もあり）で払うという事ですし、法律家も仕事として受ける以上は業務効率を求めますのでクライアントの思惑通りの返済額で交渉を行うとは限りません。
基本的に元金はそのまま残りますから無理な交渉はしません。
もっと言うなら、面倒な仕事はしたくないので、債権者の言うがままの金額に落ち着きます。
要は、任意整理とは金利をまけてもらい3年ないし5年の分割で元金を返していくだけの事ですので、この程度の交渉ならわざわざ法律家にお金を払うまでもなく自力で交渉できます。
僕のスキームを実践中で、自力で交渉されている方は、10年分割で折り合いがつくケースは珍しくありません。
なので、通り一遍の交渉しかしない法律家に高いお金を払わなければいけないのは甚だ疑問に感じます。
僕に相談される大抵の方は、任意整理された後でも月の返済金額が2〜3割しか減りません。
例えば、今まで月々合計15万円の返済をされていた方なら、任意整理したとしてもせいぜい12〜13万円程度にしかなりません。
15万円の返済に困っている人が12万円なら「無理なく」払えるという現実が存在するでしょうか？
僕が常々お伝えしている、「法律家による法的手続きが根本的解決にならない」というのはこういう事なんです。
例えば、上記の15万円の返済をしている人の月の手取りが20万円だったとしたら、給料を差し押さえられるのは4分の1の5万円です。
任意整理するよりも全債権者に差し押さえをかけさせた方が月の支出は減ります。
もちろんこれは極論ですので、他にも解決法はあります。
しかも！！
任意整理の危険なのは、自分が意図しない高い返済額で決められたにも関わらず、やっぱり払えず2ヶ月滞納してしまえば一括返済に切り替えられます。
月々の返済すらままならなかった人が一括返済に応じられる訳がありません。
これが任意整理の危険性ですし、根本的解決にならない理由です。
ただし、
・債権者からの督促が直接来なくなったり、
・平成19年以前の借入の場合は利息制限法により金利の引き直しで過払金が発生すれば元金に充当できる
などメリットもあります。
まずは「借金解決＝法律家による任意整理」と短絡的に考えず、きっちり知識を付けた上で、冷静かつ俯瞰した視点でご自身の借金問題に向き合う事が必要ですね。
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身内に甘える人たち

「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、
法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
借金相談者の中には身内からの借金がある人も多いです。
ここで言う「身内」とは、親・子・兄弟・友人・知人などを含みます。
所謂「個人」からの借金ですね。
僕が借金の相談を受ける時は、債務の状況を詳しくお聞きします。
どこからいくらずつ借入があって、月々いくら返済しているか。。。
皆さん、金融機関からの借入に関しては事細かに教えてくださるのですが、こと「身内」からの借金に関してはざっくりとしか教えてくれません。
そして、付け加えるように「これ（身内からの分）は大丈夫なので」と仰います。
身内からの借金は金利もほとんど上乗せされませんし、ある意味出世払いみたいな約束をされていますから、金融機関の様な日々強烈な督促もほとんどありません。
そこに「甘え」が生まれてしまうんですね。
そして、うるさい金融機関への返済を優先してしまう。。。
これでは本末転倒です。
身内からの借金にも様々な種類があります。
・親から資金援助を受けた
・奥さんのカードを内緒で使っている
・ありもしない投資話に身内を巻き込んでしまい、全部溶かしてしまった
・児童手当を金融機関の返済に回してしまった
・親の資産を担保に金融機関から借入を受けた
これ全部、「身内からの借金」です。
この傾向は自営業者に多いです。
もう借金の額が多過ぎて訳が分からなくなって、身内からの借入は返済義務も厳しくないので後回しになっている状態ですね。
これは非常に由々しき事態です。
もうその方の感覚が麻痺しちゃっているんですね。
「身内」というのはあなたを本当に助けようと思っている、いわば「本当の味方」なんです。
それをないがしろにしながら、金融機関の督促はうるさいのでそっちを優先させてしまっている。
僕は常々マニュアルやこのブログでもお伝えしていますが、金融機関はあなたが本当に困った時に、身ぐるみ剥がす事は考えても、助けようとはしません。
銀行は晴れの日に傘を貸して、雨の日には取り上げる
かの有名な銀行ドラマでも言われていましたね。
金融機関はあなたの本当の意味での味方にはなってくれません。
万が一、本当の味方になりたいと金融機関が思っているならあなたに追加融資を実行して関係をつなぐはずです。
もし既に金融機関がリスケに応じているなら、それはあなたに見切りをつけている状態です。
金利だけ回収して、元金は一向に減らない状態を作り、金融機関を永遠に儲けさせるだけです。
見切りをつけられた会社に永遠に儲けさせる必要がありますか？
ですからあなたが返済に窮した時に、まず不義理にすべきは金融機関なのです。
かたや身内は「あなたの本当の味方」です。
金融機関と付き合わなくてもあなたは生きていけますが、身内はかけがえのない関係である事に間違いありません。
ですから返済の原資が限られている時は、まず身内の返済を優先させるべきです。
「身内は（金融機関の様に）強烈な督促をしてこないから後回しで大丈夫」と仰る方は既に感覚が麻痺しています。
優先順位を間違えています。
返済の順番が「うるさい順」になってしまっています。
本来の返済の順番は「自分を大事に思ってくれている順」です。
でも人は借金が膨らみ、感覚がおかしくなってくると、間違った判断をしてしまいます。
身内の借金に甘えている人は人生すべてに甘えが見られますので、考え方を180度変えない事には人生好転などしません。
あなたが本当にやらなければいけないのは、まず「本当の味方」になってくれている人に義理を果たす事。
金融機関など一番最後で構いません。
物事の本筋を理解していない人は小手先で借金を解決しても、また「身内への甘えの構造」がすぐに顔を出します。
あなたを応援する意味でお金を貸してくれた身内の方が、金融機関の督促がうるさいばかりにあなたが金融機関の返済を優先させている事実を知ったらどう思うでしょうか？
あなたが逆の立場だったらどうですか？
その時点であなたはかけがえのない財産を失う事になります。
金融機関にいくら返済したところで、金融機関はあなたの事を"カモ"くらいにしか思っていません。
金融機関を失ったところで痛くも痒くもありませんが、真の応援者である身内を失ったらあなたの人生はお先真っ暗です。
「返済の優先順位」。。。必ず意識してくださいね。
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借金に時効があるのをご存知ですか？

「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、
法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
借金に時効があるのをご存知の方はいますか？
これからの僕の話は愚直なまでに国内法に基づいてます。
Google で検索すると497,000 件出て来ます。
これだけポピュラーな法律なんです。
一般に個人間でのお金の貸し借りは返済をやめてから10 年で時効と民法で決まってます。
これはごくまれにTV で言う事があります。
TV で絶対に放送しない借金の時効条項がもう一つあります。
貸金業者での借金の時効です。
これは5 年です。
絶対にTV では言いません。
なぜかと言うと、TV を放送するスポンサーの会社だからです。
TV局は銀行からお金を借りて、回す都合上、
銀行に不利な情報は出せません。
事実を歪曲して放送する事は放送倫理に反しますが、
都合の悪い事を差し引いて放送する事は放送倫理に反しません。
これは道義的責任は別にして、
借金や資金繰りに困ってる人達にとっては有利な情報なのではないでしょうか？
そして、現在国内には約4 万人の弁護士さんがいます。
普通に考えて、この事項事項を知らない弁護士はいません。
でもこれをクライアントに教える弁護士さんはいません。
ですので皆様方の相談相手では無いのではないでしょうか？
弁護士さんが破産を勧めるのにはメリットがあります。
破産で得られるメリットとは「返せ、返せ」と言われなくなる事。
これしかありません。
このひとつが欲しいが故に高いお金を弁護士に払って破産する人が大多数です。
でも破産しても納税義務は消えません。
「返せ、返せ」とは言われなくなっても、
「納めろ、納めろ」とは言われ続けます。
弁護士に相談に行くと「税金は頑張って納めましょう」と言われます。
どうやって頑張るのでしょう？
身ぐるみを全部はがされないと破産はできません。
身ぐるみを全部はがされて、
お勤めした差し引き支給額で給料をもらって、
さらに滞納した税金を「頑張って払え」と言います。
その上で、あなたに聞きますが税金に時効があるのをご存知ですか？
国税庁のHP に記載があります。
国税通則法第2 章第6 節
「国税の納税義務は、５年の消滅時効の完成により時効の援用を要せず、絶対的に消滅
する」
援用とは。。。公的に「払いません、払いません」と宣言する事です。
つまり、、、本税と延滞税を5 年間払わなかったら時効なんです。
これは良いとか悪いじゃなく、法律で決まってます。
道義的責任は別にして、これは社会的弱者（お金の無い人）にとっては有利な法律ではないでしょ
うか？
これを知らない弁護士さんもいません。
でもこれを教える弁護士さんもいません。
だから困っているあなた方の相談相手ではありません。
弁護士は「時効を狙うなんて道義的責任を感じた事は無いのか？」と僕に言います。
では破産したら道義的責任はなくなるのでしょうか？
なくなりませんよね。
破産は債権者には恨まれ、家族や従業員は悲しみます。
僕のノウハウは債権者には恨まれますが、
仕事や事業はそのまま続けられるので家族や従業員は笑います。
だから「優先順位を考えましょう」と僕は言うのです。
僕の知り合いの社長にもこういう風に言う方がいます。
「私は銀行にリスケなんてした事ありません。延滞もありません。」
でも取引業者7 社に2 千万円の未払いがありました。
順番が逆ですよね。
銀行に1 億円払わなくても銀行は絶対に潰れません。
でも取引業者に100 万円の不渡りがあったらその会社は潰れる可能性があります。
お客様や業者がいないと商売はできません。
でも銀行は無くても商売はできます。
だからあなたが思いがけず有事でしんどくなった時に、
縁を切るべきは銀行なんです。
銀行と言うと断定的なので貸金業者全般といったほうが良いでしょう。
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差し押さえを気にする、その前に。。。
「自己破産対策支援協会認定アドバイザーあまいち」として、
法人・個人問わず借金解決の相談に乗ってます。
相談者の方と話をしていると、
差し押さえに関する質問ってものすごい多いんですね。
でも、それって以前にも書きましたが、
野球に例えると、打撃の経験のない人が走塁のイメージをしているようなもの。
打撃の知識とスキルが無ければ塁には出られません。
だから走塁をしたい人は、まず打撃を覚えなければいけません。
借金解決に関しても、まずは知識と経験を積む事が必要です。
まずは無理な返済はストップさせて、
何が起こるかを実際に体験してみる事。
今すぐ返済をストップさせても実際に差し押さえをかけられるのは最短でも半年先の事です。
半年あれば色々な対策が打てます。
それを有料スキーム実践者の方にはお伝えしています。
そして、万が一、差し押さえをかけられても、
被害を最小限に食い止める方策をご用意しています。
差し押さえって実際は全然怖くないものです。
スキーム実践者のNさんの事例ですが。。。
サラリーマンで14社の借入があり、総負債額は約800万円。
月の返済は20万円。
でも、Nさんのサラリーマンとしての手取りは12万円。
（そもそも手取り12万円の人に800万円も貸す金融機関にも責任があるのはとりあえず置いておいて。。。）
手取り12万円で家族もいるのにどうやって月に20万円も返済していたかというと、、、
A社から借りてB社に返し、B社に少し枠ができたらそこから借りてC社に返し、、、
いわゆる自転車操業ですね。
これでは雪だるま式に借金が増えていくだけです。
このNさんのケースは、実は差し押さえをかけさせた方がスムーズに解決します。
給料の差し押さえは手取りの4分の1です。
これは1社あたり4分の1ではなく、全債権者で4分の1を債権額に応じて按分するんです。
ですので、Nさんの場合、14社全社から差し押さえをかけられても12万円の4分の1。。。つまり３万円しか差し押さえられません。
今まで20万円も返済していたのが、あえて差し押さえをかけさせる事により3万円に減ります。
そして、この3万円も数千円にしてしまう必殺技が僕のスキームには存在します。
そうすれば画期的に資金繰りが良くなりますよね。
だから、差し押さえなんて全然怖いものではなくて、
ただのセレモニーだという事がお分りいただけるかと思います。
ただ、Nさんの場合は会社に知られたくない事情もおありとの事ですので、
日々、返済圧縮の交渉を続けています。
でも、Nさんが特別な訳ではなく、
きっちり知識を身に付け、実践された方は全員圧縮に成功しています。
Nさんの事例はこれをお読みのたくさんの方に当てはまると思います。
有料スキームを実践される方には一定のペルソナが浮かび上がります。
・債務総額が年収以上
・会社勤めで給料制
・家族持ち
・家持ち
・既に自転車操業もしくは予備軍
・給料＜返済
・他の稼ぎ口を探している
この様な方は、真っ先に給料や不動産が差し押さえの対象になりますからね。
ご心配なのは無理もありません。
でも、きっちり知識を身に付け、その通りに実践されれば、
万が一差し押さえをかけられても全く怖くないものだという事がお分りいただけます。
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